Tri podatka — koliko pozajmljujete, po kojoj nominalnoj stopi i na koliko dugo — i dobijate mesečnu ratu plus broj koji banke ne štampaju podebljano: ukupnu kamatu za ceo život kredita. Kalkulator je nezavisan od banke i valute, pa jednako radi za keš kredit u dinarima i auto-kredit u evrima.
Popunite iznos, stopu i rok da vidite ratu.
Informativna anuitetna matematika — nije ponuda banke ni finansijski savet. Stvarne ponude dodaju naknade (EKS) i sopstveno zaokruživanje.
Kako radi
Rata se računa standardnom anuitetnom formulom: svakog meseca plaćate isti iznos, u kojem je sve manji deo kamata (obračunata na preostali dug po godišnjoj stopi podeljenoj sa 12), a sve veći deo glavnica. Pozajmite 20.000 na 6% na 5 godina i rata je 386,66 — od prve rate 100 je kamata, a pred kraj gotovo ništa.
Stopa koju unosite je nominalna kamatna stopa (NKS iz bankarskih ponuda). Efektivna stopa (EKS), koju banke takođe moraju da iskažu, dodatno uračunava naknade — obradu zahteva, osiguranje, vođenje računa — koje ovaj kalkulator namerno ne pogađa. Vaš stvarni ukupni trošak je zato ovaj rezultat plus naknade; ponude poredite EKS sa EKS.
Udeo kamate na dnu je najbrža provera pri poređenju scenarija: kod kratkih potrošačkih kredita tipično je ispod 15% svega što platite; kod dugih stambenih može da priđe polovini.
Primeri iz prakse
Kredit od 20.000 na 6% na 5 godina
Rata 386,66, ukupno plaćeno 23.199,35, od čega je 3.199,35 kamata — 13,8% svih uplata. Referentni primer koji koristimo kroz sve kreditne alate.
Keš kredit u dinarima
1.500.000 RSD na 11,5% na 7 godina: rata 26.079,69 RSD, a ukupna kamata 690.694,16 RSD — skoro polovina pozajmljenog. Na dugim rokovima stopa znači mnogo više.
Isti kredit, kraći rok
Ukucajte isti iznos i stopu sa 4 umesto 5 godina. Rata raste, ali pogledajte kako se topi red ukupne kamate — ta razmena je suštinska odluka svakog kredita.
Provera ponude iz banke
Unesite iznos, NKS i rok iz ponude. Ako je bančina rata primetno viša od rezultata ovde, razlika su naknade ili osiguranje ugrađeni u ratu — pitajte šta tačno.
Česta pitanja
Šta je anuitetna rata?
Stalna mesečna uplata izračunata tako da kredit bude tačno otplaćen na kraju roka. U njoj se odnos kamate i glavnice menja svakog meseca: rane rate su pune kamate, kasne gotovo čista glavnica. To je standardni model za potrošačke i stambene kredite kod nas i u većini Evrope.
Zašto banka navodi dve stope, NKS i EKS?
NKS je nominalna kamatna stopa — nju koristi ovaj kalkulator. EKS (efektivna stopa) dodatno uračunava obavezne naknade i troškove, pa je uvek bar malo viša i zakonski je uporediv broj među bankama. Ovaj alat računa čistu kamatu; za punu sliku dodajte naknade.
U kojoj valuti kalkulator računa?
Ni u jednoj — iznosi izlaze u onome što unesete. Za evro-indeksirane kredite unesite evre; za keš kredite dinare. Samo nemojte mešati jedinice među poljima.
Da li je stopa u ovom obračunu fiksna ili promenljiva?
Matematika pretpostavlja stopu nepromenjenu do kraja roka. Krediti sa promenljivom stopom (npr. EURIBOR + marža) odstupiće od rezultata kad god se referentna stopa pomeri — rezultat shvatite kao snimak po današnjoj stopi.
Zašto je prva rata skoro sva kamata?
Zato što se kamata obračunava na preostali dug, koji je na početku najveći. Na 20.000 uz 6%, prvi mesec nosi 100 kamate; kako dug pada, ista rata otplaćuje sve više glavnice. Alat za plan otplate prikazuje to mesec po mesec.
Kako da smanjim ukupnu kamatu?
Tri poluge: niža stopa (pregovarajte, poredite banke), kraći rok (viša rata, znatno manja kamata) ili prevremene uplate — naš kalkulator prevremene otplate tu treću polugu računa tačno.
Da li su uračunati osiguranje kredita, naknade ili notar?
Ne — namerno. To zavisi od banke i proizvoda i pripada EKS-u. Rezultat ovde je čista kamatna matematika koju sve ponude dele, i baš to ih čini uporedivim.
Da li se uneti iznosi negde šalju?
Ne. Računanje se izvršava u vašem pregledaču; iznosi kredita o kojima razmišljate tiču se samo vas, a analitika nikada ne dobija vrednosti.
Srodni alati
Kalkulator stambenog kredita
Od cene nekretnine i učešća do mesečne rate, ukupne kamate i odnosa kredita i vrednosti — nezavisno od banke.
Finansije i plata
Prevremena otplata kredita
Koliko kamate i vremena štedi dodatna uplata — mesečni dodatak ili jednokratna uplata, upoređeno uporedo.
Finansije i plata
Plan otplate kredita
Kompletan mesečni plan otplate za bilo koji kredit — spreman za štampu i preuzimanje kao CSV.
Finansije i plata
Bruto u neto plata
Pretvorite bruto platu u neto sa kompletnim obračunom poreza i doprinosa — po važećim parametrima za 2026.
Finansije i plata
Neto u bruto plata
Izračunajte koliki bruto stoji iza željene neto plate — tačan obrnuti obračun, a ne gruba procena procentom.
Finansije i plata
Ukupan trošak zaposlenog
Koliko zaposleni zaista košta: od ugovorenog bruta do ukupnog troška poslodavca (bruto 2), sa celim rasponom.
Finansije i plata